AML/KYC-politik

Officiel politik for forebyggelse af hvidvask og kundeverifikation i Danmark.

1. Formål og anvendelsesområde

Denne politik fastlægger procedurer for forebyggelse af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme i overensstemmelse med dansk lovgivning. Politikken gælder for alle spilleaktiviteter, herunder online casino og væddemål.

Alle procedurer følger hvidvaskloven, relevante EU-direktiver samt retningslinjer fra Spillemyndigheden. Politikken omfatter kundekendskab (KYC), transaktionsovervågning og rapportering af mistænkelige aktiviteter.

2. Regulatoriske forpligtelser

2.1. Lovgrundlag

Procedurer for AML/KYC er baseret på:

Dansk hvidvasklov, herunder implementering af EU’s fjerde og femte hvidvaskdirektiv
Spillemyndighedens vejledninger om forebyggelse af hvidvask og terrorfinansiering
Bekendtgørelse nr. 239 af 27. januar 2025 om registrering i Spillemyndighedens hvidvaskregister

2.2. Tilsynsmyndigheder

Tilsyn udføres af:

Spillemyndigheden (primær tilsynsmyndighed for spiludbydere)
Finanstilsynet for områder vedrørende hvidvask
Hvidvasksekretariatet (NSK) for modtagelse af mistænkelige transaktioner
Datatilsynet for databeskyttelse

3. Kundekendskab og verifikation

3.1. Identifikationskrav

Før adgang til spilleaktiviteter med rigtige penge skal spillere identificeres og verificeres. Følgende oplysninger skal indsamles og valideres:

Fulde navn
Adresse
Fødselsdato
Gyldig billedlegitimation (pas, kørekort eller nationalt ID-kort)

Verifikationen skal være fuldført, før indbetalinger eller spil kan foretages.

3.2. Customer Due Diligence (CDD)

Procedure for kundekendskab omfatter:

Indsamling og verifikation af identitetsoplysninger
Vurdering af formål med brug af tjenesten
Løbende overvågning af transaktioner og adfærd
Opdatering af oplysninger ved væsentlige ændringer

3.3. Enhanced Due Diligence (EDD)

For spillere i højrisikokategorien gennemføres forstærket kundekendskab, inklusive:

Verifikation af midlernes oprindelse
Dokumentation af formueforhold
Øget transaktionsovervågning
Særlig overvågning ved politisk eksponerede personer (PEP)

4. Risikovurdering

Der gennemføres løbende vurdering af risici forbundet med hvidvask og terrorfinansiering på baggrund af:

Forretningsmodel og produkttyper
Kundesegmenter
Transaktionstyper og -mønstre
Leveringskanaler (herunder onlineplatforme)
Geografisk tilhørsforhold og kundernes oprindelse

Risikovurderingen omfatter generelle kundetyper og deres indvirkning på den samlede risikoprofil. Individuel vurdering foretages i forbindelse med CDD.

5. Transaktionsovervågning

5.1. Overvågningssystemer

Automatiserede overvågningssystemer anvendes til løbende kontrol af:

Indbetalinger og udbetalinger
Spil- og indsatsmønstre
Usædvanlige transaktioner
Transaktioner uden logisk sammenhæng med spillerprofilen

5.2. Mistænkelige aktiviteter

Følgende forhold kan medføre yderligere undersøgelse:

Store eller hyppige transaktioner uden forklaring
Transaktioner uden spilmæssigt formål
Anvendelse af flere betalingsmetoder uden oplagt grund
Forsøg på at undgå identifikation
Aktiviteter, der ikke stemmer overens med den kendte økonomi

6. Indberetningspligt

6.1. Indberetning til Hvidvasksekretariatet

Mistænkelige transaktioner indberettes til Hvidvasksekretariatet (NSK) uden unødig forsinkelse, når:

Der er mistanke om hvidvask eller terrorfinansiering
Atypiske transaktioner konstateres
Spilleren undlader at indsende dokumentation ved EDD

6.2. Fortrolighed

Spilleren informeres ikke om, hvorvidt indberetning er foretaget. Alle indberetninger behandles fortroligt.

7. Registrering og dokumentation

Dokumentation opbevares i minimum fem år:

Identifikationsdokumenter og resultater af verifikation
Oplysninger om CDD- og EDD-processer
Transaktionshistorik
Korrespondance vedrørende kundekendskab
Interne risikovurderinger

Dokumentation kan udleveres til myndigheder efter anmodning.

8. Begrænsninger og forbud

8.1. Kreditfaciliteter

Kreditfaciliteter til spillere tilbydes ikke. Alle spil finansieres udelukkende med egne midler.

8.2. Anonyme konti

Anonyme eller fiktive konti accepteres ikke. Konti skal være tilknyttet verificerede personoplysninger.

8.3. Tredjepartstransaktioner

Indbetalinger må kun foretages fra betalingsmidler i spillerens navn. Udbetalinger sker kun til verificerede betalingsmetoder.

9. Medarbejderuddannelse

Personale gennemgår løbende oplæring i:

Relevant hvidvasklovgivning
Identifikation af mistænkelige aktiviteter
CDD- og EDD-procedurer
Indberetningspligt
Databeskyttelse i AML/KYC-sammenhæng

10. Konsekvenser ved manglende overholdelse

10.1. For spillere

Manglende deltagelse i identifikation eller fremlæggelse af dokumentation medfører:

Suspension af kontoadgang
Tilbageholdelse af udbetalinger, indtil krav er opfyldt
Lukning af konto ved langvarig manglende samarbejde

10.2. Regulatoriske sanktioner

Overtrædelse af AML/KYC-krav kan føre til:

Påtale fra Spillemyndigheden
Bøder og retlige sanktioner
Suspension eller fratagelse af spillelicens
Offentliggørelse af overtrædelser

11. Opdateringer og ændringer

Politikken opdateres løbende ved ændringer i lovgivning, regulatoriske krav eller branchestandarder. Væsentlige ændringer offentliggøres på hjemmesiden.

Seneste opdatering følger bekendtgørelse nr. 239 af 27. januar 2025 om registrering i Spillemyndighedens hvidvaskregister, gældende fra 1. juli 2025.

12. Kontakt

Spørgsmål vedrørende denne AML/KYC-politik kan rettes til compliance-afdelingen via kontaktoplysningerne på hjemmesiden.